SIP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ (ಭಾರತ)
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ SIP ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯ, ವಾರ್ಷಿಕ ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್, ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೂಡಿಕೆ, ಗುರಿ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯದೊಂದಿಗೆ.
ಭಾರತ — ಕೇವಲ ಅಂದಾಜು; ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಖಾತರಿ ಇಲ್ಲ. Income-tax Act, 2025 (ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ, 2025) ರ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ನಿಯಮಗಳು, 24/10/2026 ರಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದಂತೆ.
ಮಾರ್ಗದರ್ಶನಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಅಂದಾಜು: ಇದನ್ನು ನಂಬುವ ಮೊದಲು ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಅಥವಾ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ತಜ್ಞರನ್ನು ಕೇಳಿ.
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
SIP ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ?
ಪ್ರತಿ ಮಾಸಿಕ ಕಂತು ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವವರೆಗೆ ಮಾಸಿಕ ದರದಲ್ಲಿ (ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ÷ 12) ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ: FV = P × [(1 + i)^n − 1] / i × (1 + i). ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಇದ್ದರೆ ಕಂತು ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
ನಾನು ಎಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಊಹಿಸಬೇಕು?
ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಹಿಂದಿನ ಆದಾಯ ಭವಿಷ್ಯದ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಖಾತರಿಯಲ್ಲ. ಅನೇಕ ಯೋಜಕರು ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10% ರಿಂದ 12% ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ; ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ನೋಡಲು ಹಲವು ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.
ಹಣದುಬ್ಬರ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಏಕೆ ನೋಡಬೇಕು?
ಕಾಲಕ್ರಮೇಣ ಬೆಲೆಗಳು ಏರುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಭವಿಷ್ಯದ ಮೊತ್ತವು ಇಂದಿನ ಅದೇ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ. (1 + ಹಣದುಬ್ಬರ)^ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಭಾಗಿಸಿದರೆ ಇಂದಿನ ಹಣದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯ ತಿಳಿಯುತ್ತದೆ.
ಸಂಬಂಧಿತ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ಗಳು: ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ · ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ
SIP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ
ಈ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಭಾರತದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗಾಗಿ. ಮೊದಲ ಮೋಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಮಾಸಿಕ ಮೊತ್ತ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನಮೂದಿಸುತ್ತೀರಿ; ಅದು ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಅಂದಾಜು ಮೌಲ್ಯ, ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ಆದಾಯವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಎರಡನೇ ಮೋಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಗುರಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಮೂದಿಸಿದರೆ, ಅದನ್ನು ತಲುಪಲು ಬೇಕಾದ ಮಾಸಿಕ SIP ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಕಂತನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ವಾರ್ಷಿಕ ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್, ಇಂದು ಮಾಡುವ ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನೂ ಸೇರಿಸಿ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಇಂದಿನ ಹಣದಲ್ಲಿ ನೋಡಬಹುದು. ವರ್ಷವಾರು ಕೋಷ್ಟಕ, ಚಾರ್ಟ್ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆಯ ಸೂಚಕ ಅಂಕಿ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.
ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು 12 ರಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ ಮಾಸಿಕ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಕಂತು ತನ್ನ ತಿಂಗಳ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವವರೆಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ; ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಇದ್ದರೆ ಕಂತು ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೂಡಿಕೆಯೂ ಅದೇ ದರದಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಎರಡೂ ಭಾಗಗಳು ಒಂದೇ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಗುರಿ ಮೋಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೂಡಿಕೆಯ ನಂತರ ಉಳಿದ ಗುರಿಯನ್ನು ಒಂದು ರೂಪಾಯಿ SIP ಯ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಅಂಶದಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣದುಬ್ಬರ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತವನ್ನು (1 + ಹಣದುಬ್ಬರ)^ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ತೆರಿಗೆ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಾಗಿ: ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.25 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಈಕ್ವಿಟಿ ಲಾಭಕ್ಕೆ 12.5% ತೆರಿಗೆ (Income-tax Act, 2025 ಸೆಕ್ಷನ್ 198, ಹಳೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 112A) ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಲಾಭಕ್ಕೆ 20% (ಸೆಕ್ಷನ್ 196, ಹಳೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 111A), ಜೊತೆಗೆ 4% cess.
ಉದಾಹರಣೆ: ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12% ದರದಲ್ಲಿ 10 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 SIP ಒಟ್ಟು ₹ 12,00,000.00 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಸುಮಾರು ₹ 23,23,390.76 ಕ್ಕೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ 23.23 ಲಕ್ಷ. 6% ಹಣದುಬ್ಬರದೊಂದಿಗೆ ಇದು ಇಂದಿನ ಹಣದಲ್ಲಿ ₹ 12,97,369.27 ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಮ. ತೆರಿಗೆ ಅಂಕಿ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ: ಕೊನೆಯ 12 ಕಂತುಗಳ ಲಾಭ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯದು ಮತ್ತು 20% ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ, ಉಳಿದದ್ದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯದು ಮತ್ತು ₹1.25 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದಕ್ಕೆ 12.5% ತೆರಿಗೆ; ಸರ್‌ಚಾರ್ಜ್ (surcharge) ಮತ್ತು ಗ್ರ್ಯಾಂಡ್‌ಫಾದರಿಂಗ್ (grandfathering) ಅನ್ನು ಕಡೆಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಜವಾದ ಆದಾಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಮಾದರಿ ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಯೋಜನೆಯ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿ, ಭರವಸೆಯಾಗಿ ಅಲ್ಲ.