SIP கணிப்பான் (இந்தியா)
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் மாதாந்திர SIP-இன் எதிர்கால மதிப்பு, ஆண்டுதோறும் உயர்வு, ஒரே தவணை முதலீடு, இலக்குத் திட்டமிடல் மற்றும் பணவீக்கம் சரிசெய்யப்பட்ட மதிப்புடன்.
இந்தியா — மதிப்பீடு மட்டுமே; மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருவாய்களுக்கு உத்தரவாதம் இல்லை. Income-tax Act, 2025 (வருமான வரிச் சட்டம், 2025) இன் மூலதன ஆதாய விதிகள், 24/10/2026 அன்று சரிபார்க்கப்பட்டவை.
வழிகாட்டுதலுக்கான மதிப்பீடு மட்டுமே: இதை நம்புவதற்கு முன் அதிகாரப்பூர்வ மூலங்களைச் சரிபார்க்கவும் அல்லது உரிமம் பெற்ற நிபுணரைக் கேட்கவும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
SIP-இன் எதிர்கால மதிப்பு எப்படி கணக்கிடப்படுகிறது?
ஒவ்வொரு மாதாந்திர தவணையும் காலம் முடியும் வரை மாத விகிதத்தில் (ஆண்டு வருவாய் ÷ 12) வளர்கிறது: FV = P × [(1 + i)^n − 1] / i × (1 + i). ஆண்டு உயர்வு இருந்தால், தவணை ஆண்டுக்கு ஒருமுறை தேர்ந்தெடுத்த சதவீதத்தில் உயரும்.
எந்த வருவாயை நான் கணக்கில் கொள்ள வேண்டும்?
பங்கு ஃபண்டுகளின் கடந்த கால வருவாய் எதிர்கால வருவாய்க்கு உத்தரவாதம் அல்ல. பல திட்டமிடுபவர்கள் பங்குகளுக்கு ஆண்டுக்கு 10% முதல் 12% வரையிலும், கடன் ஃபண்டுகளுக்குக் குறைவாகவும் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள்; வரம்பைப் பார்க்க பல மதிப்புகளை முயற்சி செய்யுங்கள்.
பணவீக்கம் சரிசெய்யப்பட்ட மதிப்பை ஏன் பார்க்க வேண்டும்?
காலப்போக்கில் விலைகள் உயர்கின்றன, எனவே எதிர்காலத்தில் அதே தொகை இன்றைய தொகையை விடக் குறைவாகவே வாங்கும். (1 + பணவீக்கம்)^ஆண்டுகளால் வகுத்தால் இன்றைய பணத்தில் மதிப்பு தெரியும்.
தொடர்புடைய கணிப்பான்கள்: கூட்டு வட்டி · ஓய்வூதியத் திட்டம்
SIP கணிப்பான் எப்படி செயல்படுகிறது
இந்த கணிப்பான், ஒவ்வொரு மாதமும் முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) மூலம் முதலீடு செய்யும் இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டாளர்களுக்கானது. முதல் முறையில் மாதாந்திரத் தொகை, எதிர்பார்க்கும் ஆண்டு வருவாய் மற்றும் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையை உள்ளிடுவீர்கள்; இது இறுதியில் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, மொத்த முதலீடு மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட வருவாய்களைக் காட்டும். இரண்டாவது முறையில் இலக்குத் தொகையை உள்ளிட்டால், அதை அடையத் தேவையான மாதாந்திர SIP-ஐக் காட்டும். ஆண்டுக்கு ஒருமுறை தவணையை உயர்த்தும் ஆண்டு உயர்வு, இன்று செய்யும் ஒரே தவணை முதலீடு மற்றும் எதிர்பார்க்கும் பணவீக்கத்தையும் சேர்த்து முடிவை இன்றைய பணத்தில் பார்க்கலாம். ஆண்டு வாரியான அட்டவணை, வரைபடம் மற்றும் மூலதன ஆதாய வரியின் குறிப்பிடத்தக்க எண் முடிவை நிறைவு செய்கின்றன.
ஆண்டு வருவாய் 12 ஆல் வகுக்கப்பட்டு மாத விகிதம் பெறப்படுகிறது. ஒவ்வொரு தவணையும் அதன் மாதத் தொடக்கத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்டு காலம் முடியும் வரை வளர்கிறது; ஆண்டு உயர்வு இருந்தால் தவணை ஆண்டுக்கு ஒருமுறை தேர்ந்தெடுத்த சதவீதத்தில் உயரும். ஒரே தவணை முதலீடும் அதே விகிதத்தில் மாதக் கூட்டு வட்டியுடன் வளர்கிறது, எனவே இரு பகுதிகளும் ஒரே முறையைப் பின்பற்றுகின்றன. இலக்கு முறையில், ஒரே தவணை முதலீட்டுக்குப் பிறகு மீதமுள்ள இலக்கு, ஒரு ரூபாய் SIP-இன் வளர்ச்சிக் காரணியால் வகுக்கப்படுகிறது. பணவீக்கம் சரிசெய்யப்பட்ட மதிப்பு, இறுதித் தொகையை (1 + பணவீக்கம்)^ஆண்டுகளால் வகுத்துப் பெறப்படுகிறது. வரிக் குறிப்புக்கு: ஆண்டுக்கு ₹1.25 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ள பங்கு ஆதாயங்களுக்கு 12.5% வரி (Income-tax Act, 2025 பிரிவு 198, பழைய பிரிவு 112A), குறுகிய கால ஆதாயங்களுக்கு 20% (பிரிவு 196, பழைய பிரிவு 111A), கூடுதலாக 4% cess.
எடுத்துக்காட்டு: ஆண்டுக்கு 12% வீதத்தில் 10 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹10,000 SIP மொத்தம் ₹ 12,00,000.00 முதலீடு செய்து சுமார் ₹ 23,23,390.76 ஆக வளரும், அதாவது 23.23 லட்சம். 6% பணவீக்கத்துடன் இது இன்றைய பணத்தில் ₹ 12,97,369.27 மதிப்புக்குச் சமம். வரி எண், இறுதியில் எல்லா யூனிட்களும் ஒரே நிதியாண்டில் திரும்பப் பெறப்படுவதாகக் கருதுகிறது: கடைசி 12 தவணைகளின் ஆதாயம் குறுகிய காலம், அதற்கு 20% வரி; மீதி நீண்ட காலம், ₹1.25 லட்சத்திற்கு மேல் 12.5% வரி; கூடுதல் கட்டணம் (surcharge) மற்றும் கிராண்ட்ஃபாதரிங் (grandfathering) கணக்கில் கொள்ளப்படவில்லை. உண்மையான வருவாய்கள் சந்தையைப் பொறுத்து மாறும்; வெளியேறும் கட்டணங்களும் செலவு விகிதங்களும் மாதிரியாக்கப்படவில்லை, எனவே முடிவை திட்டமிடலுக்கான வழிகாட்டியாகப் பயன்படுத்துங்கள், வாக்குறுதியாக அல்ல.