SIP कैलकुलेटर (भारत)

SIP कैलकुलेटर कैसे काम करता है

यह कैलकुलेटर भारत के उन म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए है जो हर महीने सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP, एसआईपी) से निवेश करते हैं। पहले मोड में आप मासिक राशि, अपेक्षित वार्षिक रिटर्न और वर्षों की संख्या दर्ज करते हैं, और यह अंत में अनुमानित मूल्य, कुल निवेश और अनुमानित रिटर्न दिखाता है। दूसरे मोड में आप लक्ष्य राशि दर्ज करते हैं और यह उसे पाने के लिए आवश्यक मासिक SIP दिखाता है। आप साल में एक बार किस्त बढ़ाने वाला वार्षिक स्टेप-अप, आज किया गया एकमुश्त निवेश और अपेक्षित महँगाई भी जोड़ सकते हैं ताकि नतीजा आज के पैसे में दिखे। वर्ष-दर-वर्ष तालिका, चार्ट और पूँजीगत लाभ कर का संकेतात्मक आँकड़ा परिणाम को पूरा करते हैं।

वार्षिक रिटर्न को 12 से भाग देकर मासिक दर निकाली जाती है। हर किस्त अपने महीने की शुरुआत में निवेश होती है और अवधि के अंत तक बढ़ती है; स्टेप-अप के साथ किस्त साल में एक बार चुने गए प्रतिशत से बढ़ती है। एकमुश्त निवेश भी उसी दर पर मासिक चक्रवृद्धि से बढ़ता है, ताकि दोनों हिस्से एक ही पद्धति अपनाएँ। लक्ष्य मोड में एकमुश्त निवेश के बाद बची लक्ष्य राशि को SIP के एक रुपये की वृद्धि गुणक से भाग दिया जाता है। महँगाई-समायोजित मूल्य के लिए अंतिम राशि को (1 + महँगाई)^वर्ष से भाग दिया जाता है। कर संबंधी टिप्पणी के लिए, प्रति वर्ष ₹1.25 लाख से ऊपर के इक्विटी लाभ पर 12.5% कर लगता है (Income-tax Act, 2025 की धारा 198, पुरानी धारा 112A) और अल्पकालिक लाभ पर 20% (धारा 196, पुरानी धारा 111A), साथ में 4% cess।

उदाहरण: 12% प्रति वर्ष पर 10 वर्ष तक ₹10,000 प्रति माह का SIP कुल ₹ 12,00,000.00 निवेश करता है और लगभग ₹ 23,23,390.76 तक बढ़ता है, यानी 23.23 लाख। 6% महँगाई के साथ यह आज के पैसे में ₹ 12,97,369.27 के बराबर है। कर का आँकड़ा मानता है कि अंत में सभी यूनिट एक ही वित्त वर्ष में भुनाई जाती हैं: अंतिम 12 किस्तों का लाभ अल्पकालिक है और उस पर 20% कर लगता है, बाकी दीर्घकालिक है और ₹1.25 लाख से ऊपर 12.5% कर लगता है; सरचार्ज (surcharge) और ग्रैंडफादरिंग (grandfathering) को शामिल नहीं किया गया है। वास्तविक रिटर्न बाज़ार के साथ बदलते हैं, एग्ज़िट लोड और व्यय अनुपात का मॉडल नहीं बनाया गया है, इसलिए नतीजे को योजना के मार्गदर्शन के रूप में इस्तेमाल करें, वादे के रूप में नहीं।