SIP 계산기 (인도)
뮤추얼 펀드 월 SIP의 미래 가치를 연간 증액, 일시금, 목표 금액 계획, 물가 상승 반영 가치와 함께 계산합니다.
인도 — 예상치일 뿐이며 뮤추얼 펀드 수익률은 보장되지 않습니다. Income-tax Act, 2025(2025년 소득세법)의 양도소득 규정을 24/10/2026 기준으로 확인했습니다.
참고용 추정치입니다. 의존하기 전에 공식 출처를 확인하거나 자격을 갖춘 전문가에게 문의하세요.
자주 묻는 질문
SIP의 미래 가치는 어떻게 계산하나요?
매월 납입금은 기간 말까지 월 수익률(연 수익률 ÷ 12)로 불어납니다: FV = P × [(1 + i)^n − 1] / i × (1 + i). 증액을 설정하면 납입금이 1년에 한 번 선택한 비율만큼 늘어납니다.
어느 정도의 수익률을 가정해야 하나요?
주식형 펀드의 과거 수익률이 미래 수익률을 보장하지는 않습니다. 많은 플래너가 주식은 연 10%~12%, 채권형 펀드는 더 낮은 값을 사용합니다. 여러 값을 입력해 범위를 확인해 보세요.
물가 상승을 반영한 가치를 왜 봐야 하나요?
시간이 지나면 물가가 올라 미래의 같은 금액은 오늘보다 살 수 있는 것이 적습니다. (1 + 물가 상승률)^연수로 나누면 현재 화폐 가치가 나옵니다.
SIP 계산기 작동 방식
이 계산기는 매월 적립식 투자 계획(SIP)으로 인도 뮤추얼 펀드에 투자하는 분을 위한 것입니다. 첫 번째 모드에서는 월 금액, 기대 연 수익률, 투자 연수를 입력하면 만기 예상 가치, 총 투자 원금, 예상 수익을 보여 줍니다. 두 번째 모드에서는 목표 금액을 입력하면 이를 달성하는 데 필요한 월 SIP를 보여 줍니다. 1년에 한 번 납입금을 올리는 연간 증액, 오늘 투자하는 일시금, 예상 물가 상승률을 추가해 결과를 현재 화폐 가치로 확인할 수도 있습니다. 연도별 표, 그래프, 양도소득세 예상액이 결과를 보완합니다.
연 수익률을 12로 나누어 월 수익률을 구합니다. 각 납입금은 해당 월 초에 투자되어 기간 말까지 불어나며, 증액을 설정하면 납입금이 1년에 한 번 선택한 비율만큼 늘어납니다. 일시금도 같은 수익률의 월 복리로 불어나므로 두 부분이 같은 방식을 따릅니다. 목표 모드에서는 일시금을 뺀 나머지 목표액을 SIP 1루피의 성장 계수로 나눕니다. 물가 상승 반영 가치는 최종 금액을 (1 + 물가 상승률)^연수로 나눈 값입니다. 세금 참고로, 연간 ₹1.25 lakh를 넘는 주식 수익에는 12.5%(Income-tax Act, 2025 section 198, 구 section 112A), 단기 수익에는 20%(section 196, 구 section 111A)가 과세되며 4% cess가 추가됩니다.
예시: 연 12%로 10년간 매월 ₹10,000을 납입하는 SIP는 총 ₹ 12,00,000.00을 투자하여 약 ₹ 23,23,390.76, 즉 23.23 lakh로 늘어납니다. 물가 상승률 6%를 적용하면 현재 화폐 가치로 ₹ 12,97,369.27에 해당합니다. 세금 예상액은 기간 말에 모든 좌수를 한 회계연도에 환매한다고 가정합니다. 최근 12회 납입분의 수익은 단기로 20%, 나머지는 장기로 ₹1.25 lakh 초과분에 12.5%가 과세되며, 부가세(surcharge)와 기존 보유분 특례(grandfathering)는 반영하지 않습니다. 실제 수익률은 시장에 따라 달라지며 환매 수수료와 운용 보수는 반영하지 않았으므로, 결과는 약속이 아닌 계획을 위한 참고 자료로 활용하세요.