SIP कॅल्क्युलेटर (भारत)
म्युच्युअल फंडातील मासिक SIP चे भविष्यातील मूल्य, वार्षिक स्टेप-अप, एकरकमी गुंतवणूक, उद्दिष्ट नियोजन आणि महागाई-समायोजित मूल्यासह.
भारत — फक्त अंदाज; म्युच्युअल फंडाच्या परताव्याची हमी नाही. Income-tax Act, 2025 (आयकर कायदा, 2025) मधील भांडवली नफ्याचे नियम, 24/10/2026 रोजी तपासल्याप्रमाणे.
फक्त मार्गदर्शनासाठी अंदाज: त्यावर अवलंबून राहण्यापूर्वी अधिकृत स्रोत तपासा किंवा परवानाधारक व्यावसायिकाला विचारा.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
SIP चे भविष्यातील मूल्य कसे काढले जाते?
प्रत्येक मासिक हप्ता कालावधी संपेपर्यंत मासिक दराने (वार्षिक परतावा ÷ 12) वाढतो: FV = P × [(1 + i)^n − 1] / i × (1 + i). स्टेप-अप असल्यास हप्ता वर्षातून एकदा निवडलेल्या टक्केवारीने वाढतो.
मी किती परतावा गृहीत धरावा?
इक्विटी फंडांचा मागील परतावा भविष्यातील परताव्याची हमी देत नाही. अनेक नियोजक इक्विटीसाठी प्रति वर्ष 10% ते 12% आणि डेट फंडांसाठी कमी मूल्ये वापरतात; श्रेणी पाहण्यासाठी अनेक मूल्ये वापरून पहा.
महागाई-समायोजित मूल्य का पाहावे?
कालांतराने किमती वाढतात, त्यामुळे भविष्यातील रक्कम आजच्या त्याच रकमेपेक्षा कमी खरेदी करते. (1 + महागाई)^वर्षे ने भागल्यास आजच्या पैशातील मूल्य मिळते.
संबंधित कॅल्क्युलेटर: चक्रवाढ व्याज · निवृत्ती नियोजन
SIP कॅल्क्युलेटर कसे काम करते
हे कॅल्क्युलेटर दर महिन्याला सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP, एसआयपी) द्वारे गुंतवणूक करणाऱ्या भारतातील म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांसाठी आहे. पहिल्या मोडमध्ये तुम्ही मासिक रक्कम, अपेक्षित वार्षिक परतावा आणि वर्षांची संख्या प्रविष्ट करता, आणि ते शेवटी अंदाजे मूल्य, एकूण गुंतवणूक आणि अंदाजे परतावा दाखवते. दुसऱ्या मोडमध्ये तुम्ही उद्दिष्ट रक्कम प्रविष्ट करता आणि ते गाठण्यासाठी आवश्यक मासिक SIP दाखवते. वर्षातून एकदा हप्ता वाढवणारे वार्षिक स्टेप-अप, आज केलेली एकरकमी गुंतवणूक आणि अपेक्षित महागाई जोडून निकाल आजच्या पैशात पाहता येतो. वर्षानुसार तक्ता, आलेख आणि भांडवली नफा करासाठी सूचक आकडा निकाल पूर्ण करतात.
वार्षिक परतावा 12 ने भागून मासिक दर मिळतो. प्रत्येक हप्ता त्याच्या महिन्याच्या सुरुवातीला गुंतवला जातो आणि कालावधी संपेपर्यंत वाढतो; स्टेप-अप असल्यास हप्ता वर्षातून एकदा निवडलेल्या टक्केवारीने वाढतो. एकरकमी गुंतवणूकही त्याच दराने मासिक चक्रवाढ पद्धतीने वाढते, त्यामुळे दोन्ही भाग एकच पद्धत पाळतात. उद्दिष्ट मोडमध्ये एकरकमी गुंतवणुकीनंतर उरलेले उद्दिष्ट एका रुपयाच्या SIP च्या वाढ गुणकाने भागले जाते. महागाई-समायोजित मूल्यासाठी अंतिम रक्कम (1 + महागाई)^वर्षे ने भागली जाते. कर टिपेसाठी: प्रति वर्ष ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त इक्विटी नफ्यावर 12.5% कर (Income-tax Act, 2025 कलम 198, जुने कलम 112A) आणि अल्पकालीन नफ्यावर 20% (कलम 196, जुने कलम 111A), शिवाय 4% cess.
उदाहरण: दरमहा ₹10,000 चा SIP, 12% प्रति वर्ष दराने 10 वर्षे, एकूण ₹ 12,00,000.00 गुंतवतो आणि सुमारे ₹ 23,23,390.76 पर्यंत वाढतो, म्हणजे 23.23 लाख. 6% महागाईसह हे आजच्या पैशात ₹ 12,97,369.27 च्या बरोबर आहे. कराचा आकडा गृहीत धरतो की शेवटी सर्व युनिट्स एकाच आर्थिक वर्षात विकली जातात: शेवटच्या 12 हप्त्यांवरील नफा अल्पकालीन असून त्यावर 20% कर लागतो, उर्वरित दीर्घकालीन असून ₹1.25 लाखांवरील भागावर 12.5% कर लागतो; सरचार्ज (surcharge) आणि ग्रँडफादरिंग (grandfathering) विचारात घेतलेले नाहीत. प्रत्यक्ष परतावा बाजारानुसार बदलतो, एग्झिट लोड आणि खर्च गुणोत्तर मॉडेल केलेले नाहीत, म्हणून निकालाचा वापर नियोजनासाठी मार्गदर्शक म्हणून करा, वचन म्हणून नाही.