Calculadora de SIP (India)
Valor futuro de un SIP mensual en fondos mutuos, con incremento anual, aporte único, planificación de metas y valor ajustado por inflación.
India — solo una proyección; los rendimientos de los fondos mutuos no están garantizados. Reglas de ganancias de capital de la Income-tax Act, 2025 (Ley del Impuesto sobre la Renta de 2025), verificadas el 24/10/2026.
Estimación solo orientativa: consulta las fuentes oficiales o a un profesional habilitado antes de basarte en ella.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el valor futuro de un SIP?
Cada cuota mensual crece a la tasa mensual (rendimiento anual ÷ 12) hasta el final del plazo: FV = P × [(1 + i)^n − 1] / i × (1 + i). Con incremento anual, la cuota sube una vez al año en el porcentaje elegido.
¿Qué rendimiento debo suponer?
Los rendimientos pasados de los fondos de renta variable no garantizan los futuros. Muchos planificadores usan entre 10% y 12% al año para renta variable y valores menores para fondos de deuda; prueba varios valores para ver el rango.
¿Por qué mirar el valor ajustado por inflación?
Los precios suben con el tiempo, así que un monto futuro compra menos que el mismo monto hoy. Dividir entre (1 + inflación)^años muestra el valor en dinero de hoy.
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Cómo funciona la calculadora de SIP
Esta calculadora es para inversionistas de fondos mutuos en India que invierten mediante un plan de inversión sistemática (SIP) cada mes. En el primer modo ingresas el monto mensual, el rendimiento anual esperado y la cantidad de años, y muestra el valor estimado al final, el total invertido y los rendimientos estimados. En el segundo modo ingresas un monto objetivo y muestra el SIP mensual necesario para alcanzarlo. También puedes agregar un incremento anual que sube la cuota una vez al año, un aporte único invertido hoy y una inflación esperada para ver el resultado en dinero de hoy. Una tabla año por año, un gráfico y una cifra indicativa del impuesto sobre ganancias de capital completan el resultado.
El rendimiento anual se divide entre 12 para obtener la tasa mensual. Cada cuota se invierte al inicio de su mes y crece hasta el final del plazo; con incremento anual, la cuota sube una vez al año en el porcentaje elegido. El aporte único se capitaliza mensualmente a la misma tasa, así ambas partes siguen la misma convención. En el modo meta, el objetivo restante, después del aporte único, se divide entre el factor de crecimiento de una rupia de SIP. El valor ajustado por inflación divide el monto final entre (1 + inflación)^años. Para la nota fiscal, las ganancias de renta variable superiores a ₹1.25 lakh al año tributan al 12.5% (sección 198 de la Income-tax Act, 2025, antigua sección 112A) y las ganancias de corto plazo al 20% (sección 196, antigua sección 111A), más 4% de cess.
Ejemplo: un SIP de ₹10,000 al mes al 12% anual durante 10 años invierte ₹ 12,00,000.00 y crece a unos ₹ 23,23,390.76, es decir, 23.23 lakh. Con una inflación de 6% eso equivale a ₹ 12,97,369.27 en dinero de hoy. La cifra de impuesto supone que todas las unidades se rescatan al final en un solo año fiscal: las ganancias de las últimas 12 cuotas son de corto plazo y tributan al 20%, y el resto es de largo plazo y tributa al 12.5% por encima de ₹1.25 lakh; se ignoran el recargo (surcharge) y la cláusula de derechos adquiridos (grandfathering). Los rendimientos reales varían con el mercado, y las comisiones de salida y los gastos del fondo no se modelan, así que usa el resultado como guía de planificación y no como una promesa.