حاسبة SIP (الهند)
القيمة المستقبلية لخطة SIP شهرية في الصناديق المشتركة، مع زيادة سنوية ومبلغ مقطوع وتخطيط للهدف والقيمة المعدّلة بالتضخم.
الهند — مجرد توقع؛ عوائد الصناديق المشتركة غير مضمونة. قواعد الأرباح الرأسمالية في Income-tax Act, 2025 (قانون ضريبة الدخل لعام 2025) كما جرى التحقق منها في 24/10/2026.
تقدير للاسترشاد فقط: راجع المصادر الرسمية أو مختصاً مرخصاً قبل الاعتماد عليه.
الأسئلة الشائعة
كيف تُحسب القيمة المستقبلية لخطة SIP؟
ينمو كل قسط شهري بالمعدل الشهري (العائد السنوي ÷ 12) حتى نهاية المدة: FV = P × [(1 + i)^n − 1] / i × (1 + i). ومع الزيادة السنوية يرتفع القسط مرة واحدة في السنة بالنسبة المئوية المختارة.
ما العائد الذي ينبغي أن أفترضه؟
العوائد السابقة لصناديق الأسهم لا تضمن العوائد المستقبلية. يستخدم كثير من المخططين من 10% إلى 12% سنويًا للأسهم وقيمًا أقل لصناديق الدين؛ جرّب عدة قيم لمعرفة النطاق.
لماذا ننظر إلى القيمة المعدّلة بالتضخم؟
ترتفع الأسعار مع مرور الوقت، لذا فإن مبلغًا مستقبليًا يشتري أقل من المبلغ نفسه اليوم. القسمة على (1 + التضخم)^السنوات تُظهر القيمة بأسعار اليوم.
حاسبات ذات صلة: الفائدة المركبة · خطة التقاعد
كيف تعمل حاسبة SIP
هذه الحاسبة موجهة لمستثمري الصناديق المشتركة في الهند الذين يستثمرون كل شهر عبر خطة استثمار منتظمة (SIP). في الوضع الأول تُدخل المبلغ الشهري والعائد السنوي المتوقع وعدد السنوات، فتعرض القيمة التقديرية في النهاية وإجمالي المبلغ المستثمر والعوائد التقديرية. وفي الوضع الثاني تُدخل مبلغًا مستهدفًا فتعرض مبلغ SIP الشهري اللازم لبلوغه. ويمكنك أيضًا إضافة زيادة سنوية ترفع القسط مرة في السنة، ومبلغًا مقطوعًا يُستثمر اليوم، ونسبة تضخم متوقعة لترى النتيجة بأسعار اليوم. ويكتمل العرض بجدول سنة بعد سنة ومخطط ورقم إرشادي لضريبة الأرباح الرأسمالية.
يُقسم العائد السنوي على 12 للحصول على المعدل الشهري. يُستثمر كل قسط في بداية شهره وينمو حتى نهاية المدة؛ ومع الزيادة السنوية يرتفع القسط مرة في السنة بالنسبة المختارة. ينمو المبلغ المقطوع بالرسملة الشهرية بالمعدل نفسه، فيتبع الجزآن الطريقة ذاتها. وفي وضع الهدف يُقسم المبلغ المتبقي بعد المبلغ المقطوع على معامل نمو روبية واحدة من SIP. أما القيمة المعدّلة بالتضخم فتقسم المبلغ النهائي على (1 + التضخم)^السنوات. وبالنسبة للملاحظة الضريبية، تخضع أرباح الأسهم التي تزيد عن ₹1.25 lakh في السنة لضريبة 12.5% (المادة 198 من Income-tax Act, 2025، المادة القديمة 112A) وتخضع الأرباح قصيرة الأجل لضريبة 20% (المادة 196، المادة القديمة 111A)، يضاف إليها 4% cess.
مثال: خطة SIP بمبلغ ₹10,000 شهريًا بعائد 12% سنويًا لمدة 10 سنوات يكون المستثمَر فيها ₹ 12,00,000.00 وتنمو إلى نحو ₹ 23,23,390.76، أي 23.23 lakh. ومع تضخم 6% تساوي ₹ 12,97,369.27 بأسعار اليوم. يفترض رقم الضريبة أن جميع الوحدات تُسترد في النهاية خلال سنة مالية واحدة: أرباح آخر 12 قسطًا قصيرة الأجل وتخضع لضريبة 20%، والباقي طويل الأجل ويخضع لضريبة 12.5% فوق ₹1.25 lakh؛ ويتجاهل الرسم الإضافي (surcharge) وحكم الحقوق المكتسبة (grandfathering). تتفاوت العوائد الفعلية مع السوق، ولا تُحتسب رسوم الخروج ونسب المصروفات، لذا استخدم النتيجة دليلًا للتخطيط لا وعدًا.