مقارنة الاستثمارات في البرازيل
قارن صافي عائد CDB وLCI/LCA وpoupança (حساب التوفير) وTesouro Direto لنفس المبلغ والمدة بعد ضريبة الدخل وIOF والرسوم.
البرازيل — جدول ضريبة الدخل في Lei 11.033/2004 وضريبة IOF في Decreto 6.306/2007 وقاعدة poupança في Lei 12.703/2012 ورسوم الحفظ لدى B3، تم التحقق منها في 24/10/2026.
تقدير للاسترشاد فقط: راجع المصادر الرسمية أو مختصاً مرخصاً قبل الاعتماد عليه.
الأسئلة الشائعة
متى تكون LCI أو LCA أفضل من CDB؟
عندما تكون نسبتها من CDI أعلى من نسبة CDB مضروبة في (1 − معدل ضريبة الدخل). وفي مدة من 361 إلى 720 يومًا، تعادل LCI بنسبة 90% من CDI شهادة CDB بنحو 109% من CDI.
لماذا لا تُظهر poupança عائدًا في المدد القصيرة؟
لا تدفع poupança إلا في كل ذكرى شهرية للإيداع. والمال المسحوب قبل الذكرى لا يحقق أي عائد عن ذلك الشهر.
من أين تأتي قيم CDI وSelic وIPCA وTR؟
من السلاسل الزمنية العامة (SGS) لدى Banco Central do Brasil، وتُحدَّث كل ست ساعات. وإذا كانت الخدمة غير متاحة، تستخدم الصفحة أحدث القيم المرجعية الظاهرة في الجدول.
هل نتيجة Tesouro Direto مضمونة؟
فقط إذا احتفظت بالسند حتى الاستحقاق بالسعر المتعاقد عليه. أما البيع قبل الاستحقاق فيتم بسعر السوق في ذلك اليوم، وقد يكون أعلى أو أقل.
حاسبات ذات صلة: الفائدة المركبة · الفائدة السنوية مقابل الشهرية
كيف تعمل مقارنة الاستثمارات
صُممت هذه الحاسبة للمستثمرين البرازيليين الذين يريدون معرفة أين يحقق المال نفسه عائدًا أكبر خلال المدة نفسها. وهي تقارن ستة خيارات جنبًا إلى جنب: CDB يدفع نسبة من CDI، وLCI أو LCA (معفاة من ضريبة الدخل للأفراد)، وpoupança (حساب التوفير)، وTesouro Selic، وTesouro Prefixado، وTesouro IPCA+. تُدخل المبلغ وتاريخ الاستثمار والمدة بالأيام التقويمية، إضافة إلى السعر الذي يدفعه كل منتج. تأتي حقول CDI وSelic وIPCA وTR معبأة مسبقًا بأحدث القيم التي نشرها Banco Central do Brasil، ويمكنك استبدال أي منها لاختبار سيناريو آخر.
تُقدَّر أيام العمل بضرب الأيام التقويمية في 252 وقسمتها على 365. يتبع CDB وLCI معامل CDI اليومي مضروبًا في النسبة المتعاقد عليها؛ أما سندات Tesouro فتُركِّب سعرها السنوي على أيام العمل نفسها. وتُخصم من النتيجة ضريبة الدخل التنازلية في Lei 11.033/2004 (من 22.5% إلى 15%)، وضريبة IOF في Decreto 6.306/2007 على عمليات الاسترداد خلال 30 يومًا، ورسوم الحفظ لدى B3 بنسبة 0.20% سنويًا، مع إعفاء Tesouro Selic حتى R$ 10,000. وتتبع poupança قانون Lei 12.703/2012 (0.5% شهريًا إضافة إلى TR، أو 70% من Selic) ولا تدفع إلا في كل ذكرى شهرية.
مثال: R$ 10,000 لمدة 365 يومًا مع CDI عند 13.65%. ينمو CDB بنسبة 100% من CDI إلى R$ 11,365.00 إجمالًا ويصل صافيه إلى R$ 11,126.12 بعد ضريبة دخل 17.5%. وتحقق LCI بنسبة 90% من CDI صافيًا قدره R$ 11,220.54 دون ضريبة، متقدمة على CDB. وتنتهي poupança عند R$ 10,778.55 وTesouro Selic عند R$ 11,133.24. القيود: الأسعار تتغير بمرور الوقت، وعدّ أيام العمل لا يراعي العطلات، وأسعار Tesouro قبل الاستحقاق تتغير مع السوق، وقد تفرض البنوك رسومًا غير مشمولة هنا.