خطة التقاعد

كيف تعمل حاسبة خطة التقاعد

تقدّر هذه الحاسبة الدخل الشهري الذي يمكن لمدخراتك أن تدفعه لك عند التقاعد، مقيسًا بقيمة أموال اليوم. تخبرها بما ادّخرته، وبما ستودعه كل شهر، وبالعائد السنوي المتوقع، وبالتضخم السنوي المتوقع، وبالمدة حتى التقاعد بالسنوات أو بالأشهر. في كل شهر يكسب الرصيد فائدة، ويُضاف إيداعك فوق تلك الأرباح التي تبقى مستثمرة.

تتحول المعدلات السنوية إلى معدلات شهرية بالفائدة المركبة: المعدل الشهري = (1 + المعدل السنوي)^(1/12) − 1، وليس القسمة البسيطة على 12 أبدًا. يبدأ الشهر 1 بما لديك اليوم؛ وكل رصيد تالٍ هو الرصيد السابق + الإيداع + الأرباح، وأرباح الشهر = الرصيد × العائد الشهري. يتراكم التضخم شهرًا بعد شهر، والأرباح الصافية هي الأرباح مقسومة على (1 + التضخم المتراكم): أي ما يشتريه ذلك الدخل بأسعار اليوم. الصف الأخير هو أول شهر من التقاعد، بلا إيداع؛ وأرباحه الصافية هي الدخل التقاعدي المتوقع.

مثال: مدخرات 100.000، وإيداع 1.000 شهريًا، وعائد 10% سنويًا، وتضخم 4,5% سنويًا، و30 سنة حتى التقاعد. عند التقاعد يبلغ الرصيد نحو 3.807.783,51، ويدرّ نحو 30.363,80 شهريًا؛ وبقيمة أموال اليوم يساوي ذلك نحو 8.077,45 شهريًا. العوائد غير مضمونة والضرائب والرسوم غير مشمولة: هذه محاكاة تعليمية وليست نصيحة مالية.