Anlagevergleich Brasilien
Vergleichen Sie die Nettorendite von CDB, LCI/LCA, poupança (Sparkonto) und Tesouro Direto bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit, nach Einkommensteuer, IOF und Gebühren.
Brasilien — Einkommensteuertabelle der Lei 11.033/2004, IOF des Decreto 6.306/2007, Regel zur poupança der Lei 12.703/2012 und Verwahrgebühr der B3, geprüft am 24/10/2026.
Schätzung nur zur Orientierung: Prüfen Sie die offiziellen Quellen oder fragen Sie eine zugelassene Fachperson, bevor Sie sich darauf verlassen.
Häufig gestellte Fragen
Wann ist eine LCI oder LCA besser als ein CDB?
Wenn ihr Prozentsatz des CDI höher ist als der CDB-Prozentsatz multipliziert mit (1 − Einkommensteuersatz). Bei einer Laufzeit von 361 bis 720 Tagen entspricht eine LCI mit 90% des CDI einem CDB mit etwa 109% des CDI.
Warum zeigt die poupança bei kurzen Laufzeiten keine Rendite?
Die poupança zahlt nur an jedem monatlichen Jahrestag der Einzahlung. Geld, das vor dem Jahrestag abgehoben wird, bringt für diesen Monat nichts.
Woher stammen die Werte für CDI, Selic, IPCA und TR?
Aus den öffentlichen Zeitreihen (SGS) des Banco Central do Brasil, die alle sechs Stunden aktualisiert werden. Ist der Dienst nicht erreichbar, verwendet die Seite die zuletzt in der Tabelle gezeigten Referenzwerte.
Ist das Ergebnis des Tesouro Direto garantiert?
Nur wenn Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit zum vereinbarten Satz halten. Ein Verkauf vor der Fälligkeit erfolgt zum Marktpreis des Tages, der höher oder niedriger sein kann.
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So funktioniert der Anlagevergleich
Dieser Rechner richtet sich an brasilianische Anleger, die wissen möchten, wo dasselbe Geld über dieselbe Laufzeit am meisten einbringt. Er vergleicht sechs Optionen nebeneinander: einen CDB, der einen Prozentsatz des CDI zahlt, eine LCI oder LCA (für Privatpersonen einkommensteuerfrei), die poupança (Sparkonto), den Tesouro Selic, den Tesouro Prefixado und den Tesouro IPCA+. Sie geben den Betrag, das Anlagedatum und die Laufzeit in Kalendertagen ein, dazu den Satz, den jedes Produkt zahlt. Die Felder für CDI, Selic, IPCA und TR sind mit den neuesten vom Banco Central do Brasil veröffentlichten Werten vorausgefüllt, und Sie können jeden davon überschreiben, um ein anderes Szenario zu testen.
Die Werktage werden als Kalendertage mal 252 geteilt durch 365 geschätzt. CDB und LCI folgen dem täglichen CDI-Faktor multipliziert mit dem vereinbarten Prozentsatz; die Anleihen des Tesouro verzinsen ihren Jahressatz über dieselben Werktage. Das Ergebnis wird um die degressive Einkommensteuer der Lei 11.033/2004 (22.5% bis 15%), um den IOF des Decreto 6.306/2007 bei Rückgaben innerhalb von 30 Tagen und um die Verwahrgebühr der B3 von 0.20% pro Jahr gemindert, wobei der Tesouro Selic bis R$ 10,000 befreit ist. Die poupança folgt der Lei 12.703/2012 (0.5% pro Monat plus TR oder 70% der Selic) und zahlt nur an jedem monatlichen Jahrestag.
Beispiel: R$ 10,000 über 365 Tage bei einem CDI von 13.65%. Ein CDB mit 100% des CDI wächst brutto auf R$ 11,365.00 und bringt nach 17.5% Einkommensteuer netto R$ 11,126.12. Eine LCI mit 90% des CDI bringt steuerfrei netto R$ 11,220.54 und liegt damit vor dem CDB. Die poupança endet bei R$ 10,778.55 und der Tesouro Selic bei R$ 11,133.24. Einschränkungen: Die Sätze ändern sich im Zeitverlauf, die Werktagszählung ignoriert Feiertage, die Preise des Tesouro vor Fälligkeit schwanken mit dem Markt, und Banken können Gebühren erheben, die hier nicht enthalten sind.