Kreditrechner

So funktioniert der Kreditrechner

Dieser Rechner erstellt den vollständigen Tilgungsplan eines Kredits oder einer Finanzierung. Für jede Rate zeigt er den zu zahlenden Betrag, den Zinsanteil und den Teil, der die Schuld mindert, dazu die Restschuld nach jeder Zahlung und die Gesamtsumme am Ende. Nutzen Sie ihn, um PRICE, SAC, SACRE und MEJS/MAJS vor einem Vertragsabschluss zu vergleichen, einen Plan der Bank zu überprüfen oder zu sehen, wie Laufzeit und Zinssatz die Kosten für ein Auto, eine Immobilie oder einen Privatkredit verändern. Mitfinanzierte Gebühren und Versicherungen lassen sich als zusätzliche Kosten angeben; sie gehören dann zum verzinsten Betrag.

Zuerst wird der Zinssatz auf dieselbe Basis wie die Zahlungen gebracht. Zinsen werden aufgezinst, nicht geteilt: Die Umrechnung von jährlich auf monatlich nutzt (1 + Jahreszins) = (1 + Monatszins)^12, daher entsprechen 12 % pro Jahr etwa 0,9489 % pro Monat und nicht 1 %. Bei PRICE (Annuitätendarlehen) ist die Rate konstant: PMT = PV × i / (1 − (1 + i)^−n). Das SAC (Ratendarlehen) tilgt in jeder Periode einen gleichbleibenden Betrag PV / n, die Raten beginnen also höher und sinken. Das SACRE hält die Rate in Blöcken von 12 Perioden konstant und berechnet sie aus der Restschuld neu. Das MEJS/MAJS nutzt eine feste Rate, deren Tilgungsanteil mit einfachen Zinsen abgezinst wird.

Beispiel: Ein Kredit über 1.000 mit 12 Monaten Laufzeit und 1 % pro Monat. Bei PRICE beträgt jede Rate 88,85, die Gesamtsumme 1.066,19. Beim SAC liegt die erste Rate bei 93,33 und sinkt auf 84,17; insgesamt zahlen Sie 1.065,00 – weniger Zinsen, aber ein schwererer Start. Die Ergebnisse sind Schätzungen auf Basis Ihrer Eingaben. Echte Verträge können Steuern, Gebühren, Versicherungen oder andere Zinstagemethoden enthalten, prüfen Sie daher den Effektivzins im Vertrag. Dieses Werkzeug dient nur der Information und ist keine Finanzberatung.