贷款计算器的工作原理

本计算器可生成贷款或融资的完整还款计划表。对于每一期还款，它会显示应付金额、其中的利息与偿还本金的部分，以及每次还款后的剩余本金和最终的还款总额。你可以在签合同前用它比较 PRICE、SAC、SACRE 和 MEJS/MAJS，核对银行给出的还款计划，或查看期限和利率如何改变购车、购房或个人贷款的总成本。随贷款一起融资的手续费和保险费可作为附加费用录入，它们会计入产生利息的金额。

首先，利率会被换算为与还款周期相同的基准。利率是按复利换算的，而不是简单相除：年利率换算为月利率使用 (1 + 年利率) = (1 + 月利率)^12，因此年利率 12% 约等于月利率 0,9489%，而不是 1%。PRICE（相当于等额本息）每期还款额固定：PMT = PV × i / (1 − (1 + i)^−n)。SAC（相当于等额本金）每期偿还固定本金 PV / n，所以还款额起初较高，随后逐期下降。SACRE 每 12 期为一个区间保持还款额不变，并根据剩余本金重新计算。MEJS/MAJS 的每期还款额固定，其中偿还本金的部分按单利折现。

示例：借入 1.000，期限 12 个月，月利率 1%。采用 PRICE 时，每期还款 88,85，还款总额为 1.066,19。采用 SAC 时，首期为 93,33，最后一期降至 84,17，总额为 1.065,00：利息总体更少，但前期压力更大。结果是基于你所填数据的估算值。实际合同可能包含税费、手续费、保险费或不同的计息天数规则，请核对合同中的实际年化成本。本工具仅供参考，不构成财务建议。