Calculadora de RD (India)
Valor al vencimiento de un depósito recurrente en India, con la capitalización trimestral de los bancos indios y de India Post.
India — convención de depósitos recurrentes de los bancos indios (capitalización trimestral) y TDS sobre los intereses según la sección 393 de la Income-tax Act, 2025 (Ley del Impuesto a la Renta de 2025; antigua sección 194A), verificada el 24/10/2026.
Estimación solo orientativa: consulta las fuentes oficiales o a un profesional habilitado antes de basarte en ella.
Preguntas frecuentes
¿Qué fórmula usan los bancos para el valor al vencimiento de un RD?
M = R × [(1 + i)^n − 1] / (1 − (1 + i)^(−1/3)), donde R es la cuota, i la tasa anual dividida entre 4 y n el número de trimestres. Esta página suma cada cuota, lo que da el mismo resultado.
¿Qué pasa si me salto una cuota?
Los bancos suelen cobrar una pequeña multa y el valor al vencimiento disminuye. Esta calculadora supone que todas las cuotas se pagan a tiempo al inicio del mes.
¿Es mejor un RD que un SIP?
Un RD ofrece una tasa fija y garantizada, mientras que un SIP en fondos mutuos puede ganar más o menos según el mercado. Muchos ahorradores usan ambos.
Calculadoras relacionadas: Interés Compuesto
Cómo funciona la calculadora de RD
Esta calculadora muestra cuánto vale al vencimiento un depósito recurrente (RD) en India. Está pensada para ahorradores que apartan la misma cantidad cada mes en un banco o en India Post y quieren conocer el valor final antes de abrir la cuenta. Ingresa la cuota mensual, la tasa de interés anual ofrecida y el plazo en meses, de 6 a 120. Obtienes el valor al vencimiento, el total depositado, los intereses ganados, una tabla con el valor al final de cada año y un gráfico que divide tu dinero entre depósitos e intereses.
Los bancos indios e India Post capitalizan los intereses del RD cada trimestre. Cada cuota se paga al inicio de un mes y gana intereses durante los meses que permanece depositada. La página convierte la tasa trimestral (la tasa anual dividida entre 4) en un factor mensual equivalente, la raíz cúbica de (1 + r/4), y suma cada cuota multiplicada por ese factor durante sus meses restantes. El resultado equivale a la fórmula bancaria M = R × [(1 + i)^n − 1] / (1 − (1 + i)^(−1/3)) y también funciona cuando el plazo no es múltiplo de 3 meses. Los intereses están sujetos a TDS del 10% por encima de ₹50,000 al año.
Ejemplo: una cuota mensual de ₹5,000 al 7% anual durante 12 meses deposita ₹ 60,000.00 y vence en ₹ 62,310.66, por lo que los intereses ganados son ₹ 2,310.66. Como están por debajo de ₹50,000 al año, no se espera TDS solo por este depósito. La calculadora supone que todas las cuotas se pagan a tiempo al inicio del mes. No modela multas por pago atrasado, cierre anticipado, una tasa distinta para adultos mayores ni el impuesto a la renta que podrías deber por los intereses, así que confirma las cifras finales con tu banco.