Calculateur de RD (Inde)
Valeur à l'échéance d'un dépôt récurrent en Inde, avec la capitalisation trimestrielle des banques indiennes et d'India Post.
Inde — convention des dépôts récurrents des banques indiennes (capitalisation trimestrielle) et TDS sur les intérêts selon la section 393 de l'Income-tax Act, 2025 (loi de 2025 relative à l'impôt sur le revenu ; ancienne section 194A), vérifiée le 24/10/2026.
Estimation donnée à titre indicatif : vérifiez les sources officielles ou consultez un professionnel agréé avant de vous y fier.
Questions fréquentes
Quelle formule les banques utilisent-elles pour la valeur à l'échéance d'un RD ?
M = R × [(1 + i)^n − 1] / (1 − (1 + i)^(−1/3)), où R est le versement, i le taux annuel divisé par 4 et n le nombre de trimestres. Cette page additionne chaque versement, ce qui donne le même résultat.
Que se passe-t-il si je manque un versement ?
Les banques prélèvent généralement une petite pénalité et la valeur à l'échéance diminue. Ce calculateur suppose que chaque versement est effectué à temps, en début de mois.
Un RD vaut-il mieux qu'un SIP ?
Un RD offre un taux fixe et garanti, alors qu'un SIP en fonds communs de placement peut rapporter plus ou moins selon le marché. Beaucoup d'épargnants utilisent les deux.
Calculateurs associés : Intérêts composés
Comment fonctionne le calculateur de RD
Ce calculateur indique la valeur à l'échéance d'un dépôt récurrent (RD) en Inde. Il s'adresse aux épargnants qui mettent de côté la même somme chaque mois dans une banque ou à India Post et veulent connaître la valeur finale avant d'ouvrir le compte. Saisissez le versement mensuel, le taux d'intérêt annuel proposé et la durée en mois, de 6 à 120. Vous obtenez la valeur à l'échéance, le total déposé, les intérêts perçus, un tableau avec la valeur à la fin de chaque année et un graphique qui répartit votre argent entre dépôts et intérêts.
Les banques indiennes et India Post capitalisent les intérêts du RD chaque trimestre. Chaque versement est effectué en début de mois et rapporte des intérêts pendant les mois où il reste déposé. La page convertit le taux trimestriel (taux annuel divisé par 4) en un facteur mensuel équivalent, la racine cubique de (1 + r/4), et additionne chaque versement capitalisé par ce facteur pour ses mois restants. Le résultat équivaut à la formule bancaire M = R × [(1 + i)^n − 1] / (1 − (1 + i)^(−1/3)) et fonctionne aussi lorsque la durée n'est pas un multiple de 3 mois. Les intérêts sont soumis au TDS de 10 % au-delà de ₹50,000 par an.
Exemple : un versement mensuel de ₹5,000 à 7 % par an pendant 12 mois représente ₹ 60,000.00 déposés et arrive à échéance à ₹ 62,310.66, soit ₹ 2,310.66 d'intérêts perçus. Comme il est inférieur à ₹50,000 par an, aucun TDS n'est attendu pour ce dépôt seul. Le calculateur suppose que chaque versement est effectué à temps, en début de mois. Il ne modélise pas les pénalités de retard, la clôture anticipée, un taux différent pour les seniors ni l'impôt sur le revenu que vous pourriez devoir sur les intérêts ; confirmez donc les chiffres définitifs auprès de votre banque.