Calculateur de prêt immobilier
Simulez un prêt immobilier à mensualités constantes ou à amortissement constant, avec assurance, frais, remboursements anticipés et tableau d'amortissement complet.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qui coûte le moins : les mensualités constantes ou l'amortissement constant ?
L'amortissement constant réduit la dette plus vite, donc le total des intérêts est plus faible, mais les premières mensualités sont plus élevées. Les mensualités constantes gardent le même paiement du premier au dernier mois et conviennent mieux aux budgets serrés.
Un remboursement anticipé doit-il raccourcir la durée ou baisser la mensualité ?
Raccourcir la durée fait économiser plus d'intérêts, car le capital restant est remboursé plus tôt. Baisser la mensualité conserve la date de fin et libère une partie du budget mensuel.
Quelle est la différence entre un taux annuel nominal et un taux effectif ?
Le taux nominal est divisé par 12 pour obtenir le taux mensuel. Le taux effectif inclut déjà la capitalisation mensuelle, donc son taux mensuel est légèrement plus bas. Vérifiez lequel figure dans votre contrat.
Pourquoi la dernière mensualité est-elle un peu différente ?
Chaque mois, les intérêts sont arrondis au centime, donc la dernière mensualité absorbe la petite différence et le capital restant dû tombe exactement à zéro.
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Comment fonctionne le calculateur de prêt immobilier
Saisissez le prix du bien, l'apport, le taux d'intérêt annuel et la durée, puis choisissez le mode de remboursement : mensualités constantes (aussi appelé prêt à annuités, Annuitätendarlehen, Tabela Price, EMI, 等额本息, 元利均等 ou 원리금균등) ou amortissement constant (amortissement linéaire, SAC, paiements différenciés, 等额本金, 元金均等 ou 원금균등). Vous pouvez ajouter l'assurance mensuelle, les frais initiaux et des remboursements anticipés, dans la devise de votre choix. La page affiche la première et la dernière mensualité, le total des intérêts, le coût total, un récapitulatif annuel, un graphique empilé, le tableau d'amortissement mois par mois et un fichier CSV à ouvrir dans un tableur.
Le taux mensuel est le taux annuel divisé par 12 pour un taux nominal, ou (1 + taux annuel)^(1/12) − 1 pour un taux effectif. Avec des mensualités constantes, le paiement est P·i / (1 − (1 + i)^−n), où P est le prêt, i le taux mensuel et n le nombre de mois. Avec un amortissement constant, chaque mois rembourse P/n plus les intérêts sur le capital restant dû, donc les mensualités diminuent avec le temps. Les intérêts sont arrondis au centime chaque mois. L'assurance est un pourcentage du capital initial du mois plus un montant fixe facultatif. Un remboursement anticipé raccourcit la durée ou baisse la mensualité.
Exemple : un prêt de 320.000 (un bien de 400.000 avec 20 % d'apport) à 6,5 % par an sur 30 ans en mensualités constantes a une première mensualité de US$ 2.022,62 et un total d'intérêts de US$ 408.140,64. Le calculateur suppose un taux fixe, sans différé et sans impôts, et ne remplace pas l'offre de votre banque : le tableau de votre contrat prévaut, alors comparez le taux annuel effectif global et tous les frais avant de signer.