住宅ローン計算
元利均等返済または元金均等返済で、保険料、手数料、繰り上げ返済を含む住宅ローンを試算し、返済予定表を表示します。
よくある質問
元利均等と元金均等では、どちらが総支払額が少ないですか？
元金均等は元金が早く減るため利息総額は少なくなりますが、最初の返済額は大きくなります。元利均等は初回から最終回まで毎月の返済額が同じで、家計の余裕が少ない場合に向いています。
繰り上げ返済は期間短縮型と返済額軽減型のどちらがよいですか？
期間短縮型は残高を早く返せるため、利息の節約効果が大きくなります。返済額軽減型は完済時期を変えずに、毎月の負担の一部を軽くできます。
名目年利と実効年利の違いは何ですか？
名目年利は12で割って月利を求めます。実効年利は月ごとの複利を含んでいるため、月利はやや低くなります。契約書にどちらが記載されているか確認してください。
最終回の返済額がわずかに違うのはなぜですか？
利息は毎月、最小の通貨単位に丸められます。そのため最終回の返済額でわずかな差を調整し、残高がちょうど0になります。
住宅ローン計算の仕組み
物件価格、頭金、年利、返済期間を入力し、返済方式を選びます。元利均等返済（アニュイティローン、Annuitätendarlehen、Tabela Price、EMI、等额本息、원리금균등とも呼ばれます）または元金均等返済（定額償還、SAC、差額返済、等额本金、원금균등とも呼ばれます）です。毎月の保険料、初期費用、繰り上げ返済も加えられ、通貨も自由に選べます。ページには、初回と最終回の返済額、利息総額、総コスト、年ごとのまとめ、積み上げグラフ、月ごとの返済予定表、表計算ソフトで開けるCSVファイルが表示されます。
名目金利の月利は年利を12で割った値、実効金利の月利は(1 + 年利)^(1/12) − 1です。元利均等では毎月の返済額がP·i / (1 − (1 + i)^−n)で、Pは借入額、iは月利、nは返済月数です。元金均等では毎月P/nの元金に残高への利息を加えて返すため、返済額は時間とともに減ります。利息は毎月、最小の通貨単位に丸められます。保険料は月初残高に対する割合に、任意の固定額を加えたものです。繰り上げ返済は期間を短縮するか、返済額を軽くします。
例：借入額320.000（価格400.000の物件に頭金20%）を年利6,5%、30年、元利均等で借りると、初回の返済額はUS$ 2.022,62、利息総額はUS$ 408.140,64です。この計算は固定金利、据置期間なし、税金なしを前提としており、金融機関の提示に代わるものではありません。契約書の返済予定表が優先されるため、署名の前に実質年率とすべての手数料を比較してください。