EMI計算機（インド）
インドの住宅ローン・自動車ローン・個人ローンの毎月のEMI、利息総額、返済予定表を、事務手数料と繰り上げ返済も含めて計算します。
インド — 元金残高に対するEMI（月々の均等返済額、年利÷12）、事務手数料にかかる18%のGST、RBIの指令（Pre-payment Charges on Loans、繰り上げ返済手数料に関する指令）2025年。24/10/2026時点で確認。
目安としての概算です。頼る前に公式情報または資格のある専門家で確認してください。
よくある質問
EMIはどのように計算されますか？
銀行は元金残高方式の式 EMI = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1) を使います。Pは借入額、rは年利を12で割った月利、nは月数です。毎月の利息は未返済の残高にだけかかります。
繰り上げ返済の後は、期間を短縮するのとEMIを減らすのとではどちらが得ですか？
期間を短縮するほうが利息の節約効果は大きくなります。EMIを減らすと完済日はそのままで、毎月の支払いが軽くなります。多くの貸し手は、別の希望がなければ期間を短縮します。
EMIにGSTはかかりますか？
いいえ。利息と元金にはGSTはかかりません。18%のGSTは事務手数料などの手数料にかかります。
EMI計算機の仕組み
この計算機は、契約前にローンの本当の費用を知りたいインドの借り手のためのものです。住宅ローン、自動車ローン、個人ローンのいずれかを選ぶと、金利と期間に標準値が入力され、後から変更できます。借入額を入力すると、毎月のEMI（equated monthly instalment、月々の均等返済額）、利息総額、支払総額、完済時期がわかります。貸し手の事務手数料を18%のGSTとともに加えたり、一括または毎月一定額の繰り上げ返済を計画したりすることもできます。年ごとの表、グラフ、月ごとの返済予定表で残高が減っていく様子を確認でき、大きな金額はlakhとcroreでも表示されます。
インドの銀行は元金残高方式を使います。月利rは年利を12で割った値、nは月数で、EMIは P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1) です。毎月の利息は期首残高×rをパイサ単位に丸めた額で、EMIの残りが元金の返済に充てられます。最後のEMIはローンをちょうど完済するよう調整されます。繰り上げ返済の後は、EMIを据え置いて早く完済するか、完済日を据え置いてEMIを減らすかを選べます。RBIの指令（Pre-payment Charges on Loans）2025年は、事業目的以外で個人に貸し付けられ、2026年1月1日以降に承認または更新された変動金利ローンの繰り上げ返済手数料を廃止しました。
例：₹50 lakhの住宅ローンを年率8.5%・20年で借りると、EMIは₹ 43,391.16です。240か月の利息は合計₹ 54,13,879.44（54.14 lakh）で、支払総額の約52%にあたります。0.5%の事務手数料は₹ 25,000にGST ₹ 4,500が加わります。結果は目安です。変動金利は時間とともに変わり、保険、評価費用、貸し手のその他の費用は含まれていません。最終的な金額は貸し手の承認通知書でご確認ください。