Calcolatore EMI (India)
EMI mensile (rata mensile costante), interessi totali e piano di ammortamento di mutui casa, prestiti auto e personali in India, con commissione di istruttoria e rimborsi anticipati.
India — EMI (rata mensile costante) sul debito residuo (tasso annuo ÷ 12), GST del 18% sulle commissioni di istruttoria e direttive della RBI (Pre-payment Charges on Loans, penali di rimborso anticipato) del 2025, verificate il 24/10/2026.
Stima solo a scopo orientativo: verifica le fonti ufficiali o rivolgiti a un professionista abilitato prima di fare affidamento su di essa.
Domande frequenti
Come si calcola l'EMI?
Le banche usano la formula del debito residuo EMI = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), dove P è il prestito, r il tasso annuo diviso per 12 e n il numero di mesi. Ogni mese gli interessi si applicano solo al saldo ancora dovuto.
Dopo un rimborso anticipato conviene ridurre la durata o l'EMI?
Ridurre la durata fa risparmiare più interessi. Ridurre l'EMI mantiene la data di chiusura e abbassa l'esborso mensile. La maggior parte dei finanziatori riduce la durata, salvo diversa richiesta.
Il GST si applica all'EMI?
No. Interessi e capitale non sono soggetti al GST; il GST del 18% si applica a commissioni come quella di istruttoria.
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Come funziona il calcolatore EMI
Questo calcolatore è pensato per chi chiede un prestito in India e vuole sapere quanto costerà davvero prima di firmare. Scegli mutuo casa, prestito auto o personale: tasso e durata sono precompilati con valori tipici che puoi modificare. Inserisci l'importo e ottieni l'EMI (equated monthly instalment, rata mensile costante), gli interessi totali, il pagamento totale e la data di chiusura del prestito. Puoi aggiungere la commissione di istruttoria del finanziatore, mostrata con il GST del 18%, e pianificare rimborsi anticipati, in un'unica soluzione o con un importo extra fisso ogni mese. Una tabella annuale, un grafico e il piano mese per mese mostrano come scende il saldo, e gli importi elevati sono indicati anche in lakh e crore.
Le banche indiane usano il metodo del debito residuo. Il tasso mensile r è il tasso annuo diviso per 12 e n è il numero di mesi, quindi l'EMI è P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1). Ogni mese gli interessi sono il saldo iniziale per r, arrotondati al paisa, e il resto dell'EMI rimborsa il capitale; l'ultima EMI viene adeguata per estinguere esattamente il prestito. Dopo un rimborso anticipato puoi mantenere l'EMI e finire prima, oppure mantenere la data di chiusura e ridurre l'EMI. Le direttive della RBI (Pre-payment Charges on Loans) del 2025 hanno eliminato le penali di rimborso anticipato sui prestiti a tasso variabile a privati per scopi non commerciali, approvati o rinnovati dal 1° gennaio 2026.
Esempio: un mutuo casa di ₹50 lakh all'8,5% annuo per 20 anni ha un'EMI di ₹ 43,391.16. Nei 240 mesi paghi ₹ 54,13,879.44 (54.14 lakh) di interessi, circa il 52% di tutto ciò che viene pagato. Una commissione di istruttoria dello 0,5% aggiunge ₹ 25,000 più ₹ 4,500 di GST. Il risultato è una stima: i tassi variabili cambiano nel tempo, e assicurazione, perizia e altri costi del finanziatore non sono inclusi. Verifica le cifre definitive nella lettera di approvazione del tuo finanziatore.