Calcolatore PPF (India)
Valore a scadenza di un conto Public Provident Fund in 15 anni, con versamenti annuali, il tasso attuale e proroghe di 5 anni.
India — Public Provident Fund Scheme, 2019 (Schema del Fondo di previdenza pubblico), e tasso dei piccoli risparmi stabilito dal Ministero delle Finanze (7,1% da ottobre a dicembre 2026), verificati il 24/10/2026.
Stima solo a scopo orientativo: verifica le fonti ufficiali o rivolgiti a un professionista abilitato prima di fare affidamento su di essa.
Domande frequenti
Perché versare entro il 5 aprile?
Gli interessi di un mese sono pagati sul saldo più basso tra il 5 e la fine di quel mese. Un versamento effettuato entro il 5 aprile matura interessi per l'intero anno fiscale.
Posso prelevare prima di 15 anni?
I prelievi parziali sono consentiti dal settimo anno fiscale entro certi limiti, e la chiusura anticipata è possibile solo dopo cinque anni per motivi specifici. Questo calcolatore presuppone che non ci siano prelievi.
Gli interessi del PPF sono tassati?
No. Gli interessi del PPF e l'importo a scadenza sono esenti da imposte; la deduzione per i versamenti è disponibile solo nel vecchio regime fiscale.
Calcolatori correlati: Interesse composto, Piano pensionistico
Come funziona il calcolatore PPF
Il Public Provident Fund (PPF) è un piano di risparmio garantito dallo Stato in India. Un conto scade dopo 15 anni fiscali, accetta tra ₹500 e ₹1,50,000 in ogni anno fiscale e può poi essere prorogato a blocchi di 5 anni, con o senza nuovi versamenti. Questo calcolatore proietta il saldo anno per anno a partire dal tuo versamento annuale, dal tasso di interesse e dalla proroga facoltativa. Mostra il valore a scadenza dopo 15 anni, il valore dopo la proroga, il totale versato e gli interessi maturati, e disegna un grafico dei versamenti rispetto al saldo per vedere come l'interesse composto prende il sopravvento negli ultimi anni.
Gli interessi del PPF sono calcolati ogni mese al tasso stabilito sul saldo più basso tra la chiusura del giorno 5 e la fine del mese, e sono accreditati alla fine dell'anno fiscale, quindi si capitalizzano una volta all'anno. Per un versamento unico entro il 5 aprile, l'interesse di un anno è (saldo iniziale + versamento) × tasso. Per un dodicesimo versato entro il 5 di ogni mese, è tasso ÷ 12 × (12 × saldo iniziale + 78 × versamento mensile). Il Ministero delle Finanze stabilisce il tasso ogni trimestre: da ottobre a dicembre 2026 è del 7,1%. Il PPF ha il regime EEE: i versamenti danno diritto alla deduzione della section 123 dell'Income-tax Act, 2025 (ex section 80C) nel vecchio regime, e gli interessi e l'importo a scadenza sono esenti da imposte.
Esempio: un versamento di ₹1,50,000 entro il 5 aprile di ogni anno, al 7,1%, cresce fino a ₹ 40,68,209.22 dopo 15 anni. Hai versato ₹ 22,50,000.00 e maturato ₹ 18,18,209.22 di interessi esenti da imposte. Versare ogni mese dà un valore più basso, perché una parte del denaro di ogni anno entra nel conto più tardi. Il risultato è una proiezione: mantiene il tasso inserito per tutti gli anni anche se il governo può cambiarlo ogni trimestre, e non modella prelievi, prestiti sul saldo o chiusura anticipata.