Calculadora de PPF (India)
Valor al vencimiento de una cuenta del Public Provident Fund en 15 años, con depósitos anuales, la tasa vigente y prórrogas de 5 años.
India — Public Provident Fund Scheme, 2019 (Esquema del Fondo Público de Previsión), y la tasa de pequeños ahorros notificada por el Ministerio de Finanzas (7.1% de octubre a diciembre de 2026), consultadas el 24/10/2026.
Estimación solo orientativa: consulta las fuentes oficiales o a un profesional habilitado antes de basarte en ella.
Preguntas frecuentes
¿Por qué depositar antes del 5 de abril?
Los intereses de un mes se pagan sobre el saldo más bajo entre el día 5 y el final de ese mes. Un depósito hecho antes del 5 de abril gana intereses durante todo el año fiscal.
¿Puedo retirar antes de los 15 años?
Se permiten retiros parciales a partir del séptimo año fiscal dentro de ciertos límites, y el cierre anticipado solo se permite después de cinco años por motivos específicos. Esta calculadora supone que no hay retiros.
¿Los intereses del PPF tributan?
No. Los intereses del PPF y el monto al vencimiento están libres de impuestos; la deducción por los depósitos solo está disponible en el régimen tributario antiguo.
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Cómo funciona la calculadora de PPF
El Public Provident Fund (PPF) es un plan de ahorro respaldado por el gobierno de la India. Una cuenta vence después de 15 años fiscales, admite entre ₹500 y ₹1,50,000 en cada año fiscal y luego se puede prorrogar en bloques de 5 años, con o sin nuevos depósitos. Esta calculadora proyecta el saldo año por año a partir de tu depósito anual, la tasa de interés y la prórroga opcional. Muestra el valor al vencimiento a los 15 años, el valor después de la prórroga, el total depositado y los intereses ganados, y dibuja un gráfico de los depósitos frente al saldo para que veas cómo el interés compuesto toma fuerza en los últimos años.
Los intereses del PPF se calculan cada mes a la tasa notificada sobre el saldo más bajo entre el cierre del día 5 y el final del mes, y se acreditan al final del año fiscal, de modo que se capitalizan una vez al año. Para un depósito hecho antes del 5 de abril, el interés del año es (saldo inicial + depósito) × tasa. Para un doceavo depositado antes del día 5 de cada mes, es tasa ÷ 12 × (12 × saldo inicial + 78 × depósito mensual). El Ministerio de Finanzas notifica la tasa cada trimestre: es 7.1% de octubre a diciembre de 2026. El PPF tiene el régimen EEE: los depósitos dan derecho a la deducción de la sección 123 del Income-tax Act, 2025 (antigua sección 80C) en el régimen antiguo, y los intereses y el monto al vencimiento están libres de impuestos.
Ejemplo: un depósito de ₹1,50,000 antes del 5 de abril de cada año, a 7.1%, crece a ₹ 40,68,209.22 después de 15 años. Depositaste ₹ 22,50,000.00 y ganaste ₹ 18,18,209.22 de intereses libres de impuestos. Depositar cada mes da un valor menor, porque parte del dinero de cada año entra a la cuenta más tarde. El resultado es una proyección: mantiene la tasa que ingresas para todos los años aunque el gobierno puede cambiarla cada trimestre, y no modela retiros, préstamos contra el saldo ni cierre anticipado.