Calculateur PPF (Inde)
Valeur à l'échéance d'un compte Public Provident Fund sur 15 ans, avec des versements annuels, le taux actuel et des prolongations de 5 ans.
Inde — Public Provident Fund Scheme, 2019 (régime du Fonds de prévoyance public), et taux de la petite épargne fixé par le ministère des Finances (7,1 % d'octobre à décembre 2026), vérifiés le 24/10/2026.
Estimation donnée à titre indicatif : vérifiez les sources officielles ou consultez un professionnel agréé avant de vous y fier.
Questions fréquentes
Pourquoi verser avant le 5 avril ?
Les intérêts d'un mois sont versés sur le solde le plus bas entre le 5 et la fin de ce mois. Un versement effectué avant le 5 avril rapporte des intérêts pendant tout l'exercice fiscal.
Puis-je retirer avant 15 ans ?
Les retraits partiels sont autorisés à partir du septième exercice fiscal dans certaines limites, et la clôture anticipée n'est possible qu'après cinq ans, pour des motifs précis. Ce calculateur suppose qu'il n'y a aucun retrait.
Les intérêts du PPF sont-ils imposables ?
Non. Les intérêts du PPF et le capital à l'échéance sont exonérés d'impôt ; la déduction des versements n'existe que dans l'ancien régime fiscal.
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Comment fonctionne le calculateur PPF
Le Public Provident Fund (PPF) est un produit d'épargne garanti par l'État en Inde. Un compte arrive à échéance après 15 exercices fiscaux, accepte entre ₹500 et ₹1,50,000 par exercice fiscal, puis peut être prolongé par blocs de 5 ans, avec ou sans nouveaux versements. Ce calculateur projette le solde année par année à partir de votre versement annuel, du taux d'intérêt et de la prolongation facultative. Il affiche la valeur à l'échéance après 15 ans, la valeur après la prolongation, le total des versements et les intérêts perçus, et trace un graphique des versements face au solde pour voir comment les intérêts composés prennent le dessus dans les dernières années.
Les intérêts du PPF sont calculés chaque mois au taux fixé, sur le solde le plus bas entre la fin du 5e jour et la fin du mois, et ils sont crédités à la fin de l'exercice fiscal : ils se capitalisent donc une fois par an. Pour un versement unique avant le 5 avril, l'intérêt d'une année est (solde d'ouverture + versement) × taux. Pour un douzième versé avant le 5 de chaque mois, il est de taux ÷ 12 × (12 × solde d'ouverture + 78 × versement mensuel). Le ministère des Finances fixe le taux chaque trimestre : il est de 7,1 % d'octobre à décembre 2026. Le PPF relève du régime EEE : les versements ouvrent droit à la déduction de la section 123 de l'Income-tax Act, 2025 (ancienne section 80C) dans l'ancien régime, et les intérêts comme le capital à l'échéance sont exonérés d'impôt.
Exemple : un versement de ₹1,50,000 avant le 5 avril de chaque année, à 7,1 %, atteint ₹ 40,68,209.22 après 15 ans. Vous avez versé ₹ 22,50,000.00 et perçu ₹ 18,18,209.22 d'intérêts exonérés d'impôt. Verser chaque mois donne une valeur plus faible, car une partie de l'argent de chaque année entre plus tard sur le compte. Le résultat est une projection : elle conserve le taux saisi pour toutes les années alors que le gouvernement peut le modifier chaque trimestre, et elle ne modélise ni retraits, ni prêts sur le solde, ni clôture anticipée.