Calculateur d'EMI (Inde)
Mensualité EMI, intérêts totaux et tableau d'amortissement des prêts immobiliers, auto et personnels en Inde, avec frais de dossier et remboursements anticipés.
Inde — EMI (mensualité constante) sur capital restant dû (taux annuel ÷ 12), GST de 18 % sur les frais de dossier et directives de la RBI (Pre-payment Charges on Loans, frais de remboursement anticipé), 2025, vérifiées le 24/10/2026.
Estimation donnée à titre indicatif : vérifiez les sources officielles ou consultez un professionnel agréé avant de vous y fier.
Questions fréquentes
Comment l'EMI est-elle calculée ?
Les banques utilisent la formule du capital restant dû EMI = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), où P est le prêt, r le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. Chaque mois, les intérêts ne sont calculés que sur le solde restant dû.
Vaut-il mieux réduire la durée ou l'EMI après un remboursement anticipé ?
Réduire la durée fait économiser plus d'intérêts. Réduire l'EMI conserve la date de fin et allège la mensualité. La plupart des prêteurs réduisent la durée, sauf demande contraire.
La GST s'applique-t-elle à l'EMI ?
Non. Les intérêts et le capital ne sont pas soumis à la GST ; la GST de 18 % s'applique aux frais tels que les frais de dossier.
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Comment fonctionne le calculateur d'EMI
Ce calculateur s'adresse aux emprunteurs en Inde qui veulent connaître le coût réel d'un prêt avant de signer. Choisissez un prêt immobilier, auto ou personnel : le taux et la durée sont préremplis avec des valeurs typiques que vous pouvez modifier. Saisissez le montant et vous obtenez l'EMI (equated monthly instalment, mensualité constante), le total des intérêts, le paiement total et la date de fin du prêt. Vous pouvez ajouter les frais de dossier du prêteur, affichés avec leur GST de 18 %, et prévoir des remboursements anticipés, en une fois ou par un versement supplémentaire fixe chaque mois. Un tableau annuel, un graphique et l'échéancier mois par mois montrent la baisse du solde, et les grands montants sont aussi exprimés en lakh et en crore.
Les banques indiennes appliquent la méthode du capital restant dû. Le taux mensuel r est le taux annuel divisé par 12 et n est le nombre de mois, donc l'EMI vaut P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1). Chaque mois, les intérêts sont le solde initial multiplié par r, arrondis au paisa, et le reste de l'EMI rembourse le capital ; la dernière EMI est ajustée pour solder exactement le prêt. Après un remboursement anticipé, vous pouvez garder l'EMI et finir plus tôt, ou garder la date de fin et baisser l'EMI. Les directives de la RBI (Pre-payment Charges on Loans) de 2025 ont supprimé les frais de remboursement anticipé des prêts à taux variable accordés à des particuliers à des fins non professionnelles, octroyés ou renouvelés à partir du 1er janvier 2026.
Exemple : un prêt immobilier de ₹50 lakh à 8,5 % par an sur 20 ans a une EMI de ₹ 43,391.16. Sur les 240 mois, vous payez ₹ 54,13,879.44 (54.14 lakh) d'intérêts, soit environ 52 % de tout ce qui est payé. Des frais de dossier de 0,5 % ajoutent ₹ 25,000 plus ₹ 4,500 de GST. Le résultat est une estimation : les taux variables évoluent, et l'assurance, l'expertise et les autres frais du prêteur ne sont pas inclus. Vérifiez les chiffres définitifs dans la lettre d'accord de votre prêteur.