Simulador de Financiamento
Simule um financiamento imobiliário com parcelas iguais ou amortização constante, seguros, taxas, amortizações extras e tabela de amortização completa.
Perguntas frequentes
Qual custa menos: parcelas iguais (Price) ou amortização constante (SAC)?
No SAC a dívida cai mais rápido, então o total de juros é menor, mas as primeiras parcelas são mais altas. Na Tabela Price a parcela é a mesma do primeiro ao último mês e cabe melhor em orçamentos apertados.
A amortização extra deve reduzir o prazo ou a parcela?
Reduzir o prazo economiza mais juros, porque o saldo restante é quitado mais cedo. Reduzir a parcela mantém a data final e libera parte do orçamento mensal.
Qual é a diferença entre taxa nominal e taxa efetiva anual?
A taxa nominal é dividida por 12 para obter a taxa mensal. A taxa efetiva já inclui a capitalização mensal, então sua taxa mensal é um pouco menor. Confira qual delas consta no seu contrato.
Por que a última parcela é um pouco diferente?
Todo mês os juros são arredondados para o centavo, então a última parcela absorve a pequena diferença e o saldo fecha exatamente em zero.
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Como funciona o simulador de financiamento
Informe o valor do imóvel, a entrada, a taxa de juros anual e o prazo, e escolha como o financiamento é pago: parcelas iguais (Tabela Price, também conhecida como EMI, 等额本息, 元利均等 ou 원리금균등) ou amortização constante (SAC, também chamada de pagamentos diferenciados, 等额本金, 元金均等 ou 원금균등). Você pode incluir seguros mensais, taxas iniciais e amortizações extras, em qualquer moeda. A página mostra a primeira e a última parcela, o total de juros, o custo total, um resumo por ano, um gráfico empilhado, a tabela mês a mês e um arquivo CSV para abrir em planilhas.
A taxa mensal é a taxa anual dividida por 12, no caso da taxa nominal, ou (1 + taxa anual)^(1/12) − 1, no caso da taxa efetiva. Nas parcelas iguais, a prestação é P·i / (1 − (1 + i)^−n), em que P é o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de meses. No SAC, cada mês amortiza P/n mais os juros sobre o saldo devedor, por isso as parcelas diminuem ao longo do tempo. Os juros são arredondados para o centavo todo mês. O seguro é um percentual do saldo inicial do mês mais um valor fixo opcional. Uma amortização extra reduz o prazo ou a parcela.
Exemplo: um financiamento de 320.000 (imóvel de 400.000 com 20% de entrada) a 6,5% ao ano por 30 anos em parcelas iguais tem primeira parcela de US$ 2.022,62 e total de juros de US$ 408.140,64. O simulador considera taxa fixa, sem carência e sem impostos, e não substitui a proposta do banco: vale a tabela do seu contrato, então compare o CET e todas as taxas antes de assinar.